Mortgage loan types
There are many types of mortgages used worldwide, but several factors broadly define the characteristics of the mortgage. All of these may be subject to local regulation and legal requirements.
* Interest: interest may be fixed for the life of the loan or variable, and change at certain pre-defined periods; the interest rate can also, of course, be higher or lower.
* Term: mortgage loans generally have a maximum term, that is, the number of years after which an amortizing loan will be repaid. Some mortgage loans may have no amortization, or require full repayment of any remaining balance at a certain date, or even negative amortization.
* Payment amount and frequency: the amount paid per period and the frequency of payments; in some cases, the amount paid per period may change or the borrower may have the option to increase or decrease the amount paid.
* Prepayment: some types of mortgages may limit or restrict prepayment of all or a portion of the loan, or require payment of a penalty to the lender for prepayment.
融資について
借り手は、以下のような資金需要が発生した場合に、融資を受けることが多い。
* 事業関係
o 事業の運転資金（売掛金入金までの肩代わりとなる資金需要など）
o 事業用の資産（工場、機械設備など）購入
o 他社の株式購入
* 個人
o 住宅、自動車、子息の進学など数百万円以上の高額商品の購入（住宅ローン、カーローン、進学ローンなど）
o 事故や急病、生活費など突発的な理由による一時的な資金の手当て
o 他からの借入を返済するために必要な資金
o レジャーなど余暇の活用の為の資金
日本では、家具・家電製品やブランド品等の高額な物品の購入は、直接現金を融資せずに信販会社やクレジットカード会社が立て替えるショッピングクレジット（個品斡旋）またはクレジットカード（総合斡旋）での分割払いが一般的である。
銀行の場合、預金などを取りまとめ、資金需要者に対して一定の条件（財政状態、経営の状況、業務内容、信用情報、担保の価値など）で審査を行い、融資として資金を提供する。大手企業では、予め一定金額までの融資枠を設定する場合もある。
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